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      數據觀情報局 ▏數字人民幣不計息,那還用不用?

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      今天是2020年9月17日,星期四,我們的主題是《數字人民幣不計息,那還用不用?》。

      近日對于數字人民幣的討論熱度又上來了。在此之前關于央行發行的數字貨幣進入測試階段,就已經是行業的關注的焦點了,大家都希望可以盡快看到數字貨幣落地的成果。而這幾日,央行副行長范一飛在金融時報發布了一篇文章,叫做《關于數字人民幣M0定位的政策含義分析》,又給大家理清了數字人民幣的特點,這個M0的意思也就是流通中的現金。

      其中,在文章里提到:央行建立免費的數字人民幣價值轉移體系和金融基礎設施,不向發行層收取兌換流通服務費用,商業銀行也不向個人客戶收取數字人民幣的兌出、兌回服務費。

      這一長串的話是什么意思呢?也就是說數字人民幣不計付利息,具有非盈利性,追求的是社會效益和社會福利最大化。

      有人就質疑了,既然數字人民幣不計付利息,那我還存它干嘛?支付寶和微信不是也有同樣的作用嗎?我要是把錢存到余額寶里還有利息可賺呢。大多數人,是否和我也有一樣的想法呢?

      其實,解釋起來也很簡單,數字貨幣就相當于你的電子錢包,誰會在錢包里存錢而獲得利息的呢?但是數字人民幣不計息是否真的就不沒有優勢了?

      首先,想必大家對于數字貨幣這一概念應該不陌生了吧,數字貨幣(簡稱DCEP)是具有價值特征的數字支付工具,功能和屬性跟紙鈔是完全一樣的,不過就是表現形式是數字化的。

      數字貨幣還有一個特點就是不需要開設銀行賬戶,只要裝有數字貨幣的賬戶錢包,就可以使用央行的數字貨幣了。這點和支付寶微信不同,支付寶微信需要綁定銀行卡才可以使用。

      不僅如此,數字貨幣還有一個優點,就是在任何情況下都不能拒絕接收數字貨幣,在一些平臺或者支付機構會看到商家或個人設置一些支付壁壘,比如可以用支付寶而不能用微信,或者是只能用微信而不能用支付寶。比如前段時間美團關閉了支付寶支付的選項,就是一種支付壁壘,雖然后來還是偷偷上線了。

      還有就是數字貨幣還具有很高的安全性、而且法律地位和紙鈔是一致的。紙鈔的法律地位?這就不多說了吧。

      現在使用支付寶微信支付是需要擁有網絡才可以實現,如果沒有網絡,哪怕你想刷臉支付,前提也得是有網!這一點,數字貨幣可以做到在沒有網絡的情況下也能支付,兩個手機碰一碰就可以完成,徹底實現雙離線支付。

      數字貨幣的可匿名性也可以滿足你在支付時不想讓人知道購買情況的需求,并且還能做到打擊洗錢、恐怖融資和逃稅等違法行為,有效維護金融穩定。所以數字貨幣有這么多的優勢,不計付利息真的有這么大影響?

      根據薩繆爾森在《公共支出的純理論》中對公共產品的定義,法定貨幣屬于公共產品。而數字人民幣也屬于純公共產品。所以,央行是不會對現金交易收取手續費,你想想,你用支付寶微信提現還得收你點手續費呢,如果是銀行跨行、跨地域存取、轉賬都可能存在收取手續費的情況,而央行數字人民幣是免費。

      在范一飛所寫的文章中,還闡述了數字人民幣系統的建成,并不會隨著消費者的增加而提高發行成本,更不會影響對他人的服務質量,邊際成本低,具有非競爭性。數字人民幣還具有非排他性,你要是排除數字人民幣,那你就是和人民幣過不去,誰會和錢過不去呢?

      目前,數字貨幣已經進入測點階段,或許離數字人民幣真正落地,正式投放使用還需要檢驗理論可靠性、系統穩定性、風險可控性等多項環節。

      現在已經在深圳、蘇州、成都、雄安等試點區域開展了測試,主要還是集中在零售、交通卡充值、餐飲等小范圍場景封閉試點,未來在相關技術趨于成熟,而且還獲得央行等部門的允許,數字人民幣的應用場景還可以延伸到醫療、教育、旅游等更多消費場景。

      截至目前,全球至少有36家中央銀行發布了零售型或批發型的央行數字貨幣工作。其中,厄瓜多爾,烏克蘭和烏拉圭都已都完成了零售型試點,包括中國在內的6個國家仍在零售試點過程中,還有18個國家中央銀行發布了關于零售型央行數字貨幣的研究。

      在新冠肺炎疫情中,各國的數字貨幣出現加速發展趨勢,大家更進一步認識到數字貨幣對“無接觸”社會的發展。所以,央行數字貨幣一直在緊鑼密鼓地籌備中,你期待使用數字人民幣嗎?

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      責任編輯:陳近梅

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